Este 30 de septiembre se cumplen seis años del lanzamiento de la plataforma de Cobro Digital, CoDi, desarrollada por el Banco de México (Banxico), cuyo objetivo era contribuir a la disminución de los pagos en efectivo en el país. Sin embargo, un sexenio después, no ha logrado despegar y, de hecho, su uso continúa siendo muy bajo.

A finales de septiembre del 2019 –previo a la pandemia–, CoDi se puso en operación, y en aquella ocasión se preveía que un año después –en septiembre del 2020–, habría 18.1 millones de usuarios y casi 28 millones de transferencias realizadas.

No obstante, seis años después, en septiembre del 2025, hay 21.8 millones de cuentas validadas –apenas tres millones más de las que se tenían previstas para el siguiente año de operación– y se han realizado apenas 17.8 millones de operaciones –esta cifra no cumple siquiera la meta planteada para el primer año de funciones, de 37 millones de cuentas.

El monto total de las operaciones realizadas a través de CoDi en estos seis años alcanza 16,720 millones de pesos –con base en la información oficial del Banxico–, con un monto promedio por transacción de 875 pesos en días hábiles y de 811 en días inhábiles.

BBVA México, es el banco que más participación tiene en CoDi, con 59% de las cuentas validadas; seguido de BanCoppel con 14%, Banamex con 12%, y el resto de los bancos –u otras instituciones financieras–, tienen el otro 15 por ciento.

Entre los grandes negocios que aceptan CoDi –de acuerdo con la información oficial– están: Liverpool, Sanborns, Soriana, Telcel, Chedraui, Comercial Mexicana, Coppel, Telmex, Farmacias del Ahorro y Pepsico, por mencionar algunas.

CoDi es un sistema de pagos electrónicos instantáneos que corre por los rieles del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), administrados ambos por el Banxico, y funciona a través de la lectura de códigos QR, para lo cual los usuarios deben tener una cuenta bancaria y registrarse en la aplicación de su institución financiera.

Más adelante, en el 2023, se lanzó otra alternativa de pagos electrónicos instantáneos, Dinero Móvil o DiMo, que a diferencia del CoDi, funciona sólo con el número de teléfono celular para poder realizar transferencias en segundos.

Cifras del Banxico refieren que, a junio del 2024, había 9 millones de cuentas registradas en DiMo.

“Bancos no quieren que se use”

La propia Presidenta de México, Claudia Sheinbaum, retomó el tema en una de sus recientes conferencias matutinas, al señalar que, aunque su gobierno está interesado en propiciar los pagos electrónicos en el país y con ello reducir el uso del efectivo, los bancos no quieren que se use el CoDi.

“En México hay uno (sistema) que hizo el Banco de México hace tiempo que es el CoDi, pero no se usa porque los bancos no quieren que se use, la verdad. Porque la banca cobra muchas comisiones y el CoDi no cobra comisiones y debería ser promovido por la propia banca”, dijo.

El Pix brasileño, caso de éxito

Un año después de que se lanzó el CoDi en México, Brasil, de la mano de su banco central, lanzó Pix, un sistema de pagos electrónicos instantáneos similar al CoDi, a través de la lectura de códigos QR.

A diferencia de México, en el país sudamericano se hizo obligatorio su uso y promoción, por lo que, de acuerdo con Nu –el neobanco brasileño que ha ido de la mano en el uso de Pix–, hoy ya tiene más de 175 millones de usuarios y participan más de 900 entidades.

Este modelo exitoso, quiere ser replicado ahora en Colombia con el sistema denominado Bre-B, lanzado este mismo año por el banco central de ese país, y el que Nu también quiere impulsar.

Oportunidad para consolidar a CoDi

De acuerdo con STP, fintech mexicana especializada en tecnología de sistemas de pagos, en México CoDi aún enfrenta el reto de alcanzar su masificación, pero expertos señalan que las condiciones están dadas para un repunte en los próximos años: mayor difusión, educación financiera, interfaces más amigables, interoperabilidad entre bancos y la integración con billeteras digitales y plataformas de comercio electrónico.

En este sentido, destacó que el sexto aniversario de CoDi, es una oportunidad para evaluar lo logrado, mirar hacia adelante y consolidar la plataforma como una pieza clave en la evolución de los pagos en México.

Bueno que hubiera mayor adopción

Ante los señalamientos de la Presidenta Sheinbaum, el director general de Banco Santander México, Felipe García, comentó recientemente que para el sistema financiero sería muy bueno que cada vez más hubiera una mayor digitalización de las transacciones, dado que ello permitiría otorgar más crédito al basarse en la data y en los patrones de ingresos.

“Entonces nosotros encantados de que cada vez haya más gente en el sistema financiero y que se utilice más CoDi, más DiMo y todos los rieles e infraestructura que hoy existen. Sería buenísimo que hubiera mucho mayor adopción, como lo hemos visto en otros países en los que tenemos presencia”, expresó el directivo.

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¡Hola a todos! Hoy quiero hablarles sobre las recientes declaraciones de Michelle Bowman, la vicepresidenta de Supervisión de la Reserva Federal. ¿Sabían que ella ha sido clara sobre la necesidad de recortes decisivos de tasas de interés? Yes, así es. Su preocupación principal es el estado del mercado laboral, que se está volviendo cada vez más frágil en este contexto económico tan incierto.

En un discurso ante el Forecasters Club en Nueva York, coloró en el punto de mira que los datos están mostrando señales de problemas crecientes en el mercado laboral. Eso significa que la Fed necesita actuar de forma proactiva para evitar que la situación empeore. Bowman no se anda con rodeos: nos advierte del grave riesgo de quedarnos atrás en este aspecto crítico. ¡Es algo que definitivamente no podemos ignorar!

Por otro lado, también se ha mencionado que la inflación, aunque sigue por encima del objetivo del 2%, no parece una amenaza inminente. Esto es importante porque, si bien el costo de vida se siente, si quitamos los aranceles de la ecuación, las presiones sobre los precios no son tan alarmantes. Bowman apuesta a que la política de la Fed debe enfocarse en el mercado laboral, porque ahí es donde realmente vemos signos de fragilidad.

Y aquí entra la voz de Thomas Barkin, presidente de la Fed de Richmond, quien tiene un enfoque algo más optimista. Según él, ve riesgos limitados de un gran aumento del desempleo o de la inflación. Esto le da a la Fed un margen de maniobra para equilibrar sus dos objetivos principales: controlar la inflación y sostener el mercado laboral.

Con toda esta información, realmente parece que estamos en un período de ajustes y reconsideraciones para la Fed. Con cada reunión y cada anuncio, el escenario puede cambiar, y todos estamos atentos a lo que decidan. La economía es un juego de equilibrio, y parece que todos estamos en la misma mesa, esperando que se tome la decisión correcta.

Así que, mantengámonos informados y cruzar los dedos por un futuro económico más estable. ¿Qué piensan ustedes sobre estas declaraciones? ¡Déjenme sus comentarios!

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El reciente suceso en el que un grupo de encapuchados secuestró un camión de reparto en una de las vías más importantes de la Ciudad de México no solo es alarmante, sino que evidencia una situación de anarquía en la que las autoridades parecen ser simples espectadores. Lo peor de todo es que la policía no solo estuvo presente durante el delito, sino que incluso se atrevieron a quitar una patrulla del camino, permitiendo que los delincuentes estrellaran e incendiaran el transporte a las puertas del Campo Militar número 1.

Es increíble pensar que las autoridades, tanto locales como federales, se deslinden de sus responsabilidades argumentando que actuar sería represión. En un país donde el crimen organizado tiene tanto poder, y donde este régimen parece abrir las puertas a la impunidad, es preocupante que detener a estos encapuchados que atentan contra instalaciones de seguridad nacional sea visto como un abuso de poder.

Una pequeña luz de cambio, aunque forzada por la presión internacional, se vio al abandonar esa estratégica política de “abrazos y no balazos” que caracterizó al gobierno de López Obrador. Sin embargo, el combate a la corrupción, que debería ser una prioridad, se ha visto limitado por un escudo que solo desgasta la administración actual.

En lo financiero, la situación es igual de crítica. La promesa de corrección fiscal se ha limitado por el irresponsable déficit presupuestal alcanzado durante el 2024, y la estimación de la Secretaría de Hacienda no suena alentadora. La economía, que parece tambalearse, presagia un aumento de la deuda pública y ya son muchos los que advierten sobre un posible incremento hasta el 60% del PIB para 2030.

La advertencia es clara: con estos niveles de endeudamiento, difícilmente se podrá mantener la calificación crediticia del país. Para una nación que disfrutó de estabilidad económica las dos primeras décadas de este siglo, puede resultar difícil para su población comprender los impactos de esta inestabilidad y cómo afecta, en última instancia, nuestro bolsillo.

La degradación de la salud financiera no solo amenaza la infraestructura económica, sino que se traduce en inflación, desempleo y tasas de interés elevadas. Y aunque se intenten descalificar las voces de advertencia o utilizar eufemismos, la realidad siempre termina revelándose y, lamentablemente, nos golpeará fuerte en los bolsillos.

Es tiempo de reflexionar sobre el rumbo que estamos tomando como sociedad y como nación. La situación está marcada y es ahora o nunca.

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¡Hola a todos! Hoy quiero hablarles sobre un tema que está revolucionando la forma en que hacemos y recibimos pagos en México: la digitalización de los pagos electrónicos. Con el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) y sus soluciones innovadoras como Cobro Digital (CoDi) y Dimo (Dinero Móvil), estamos viendo un cambio significativo en la manera en la que interactuamos con el dinero.

Recientemente, especialistas han señalado que, aunque el SPEI está avanzando hacia una nueva versión, todavía se necesitan más incentivos y facilidades para que más personas se sumen a esta ola digital. Por ejemplo, Íñigo Rumayor, director de Monato, menciona que los bancos actuales ya tienen un negocio lucrativo con sus terminales y no tienen un verdadero incentivo para promover nuevas soluciones de pago. La clave será la entrada de nuevos actores que impulsen estos métodos.

En un evento reciente, Ángel Melesio, un pionero del SPEI, subrayó un punto crítico: la educación financiera. Aunque muchos de nosotros tenemos cuentas bancarias y hacemos transferencias, pocos conocen el potencial de alternativas como CoDi. Si logramos armonizar los incentivos y mejorar la promoción de estas herramientas, ¡podríamos ver una adopción masiva!

Además, la Presidenta ha enfatizado que uno de los objetivos del gobierno es ampliar el uso de pagos digitales. Sin embargo, como ella misma señaló, la existencia de comisiones en los pagos digitales sigue siendo un gran problema. A pesar de las ventajas de aplicaciones como CoDi, su uso se ve limitado por la falta de impulso por parte de los bancos.

Ahora bien, no podemos ignorar el hecho de que el SPEI se está preparando para una transformación importante con el llamado SPEI 2.0. Esta nueva etapa promete mantener las características actuales mientras se añaden nuevos servicios y se mejora la trazabilidad de las operaciones. Pero, ¡ojo!, este proceso no será fácil. Imagínate construir un avión nuevo mientras estás volando en el viejo con todos los pasajeros a bordo. ¡Es un desafío enorme!

Por último, Rumayor resalta la importancia de trabajar juntos en el sector. Necesitamos vernos como socios en lugar de competidores. Nuestro verdadero enemigo no son los bancos o las fintech, ¡es el efectivo y la informalidad! Facilitar el acceso a soluciones digitales es esencial para avanzar hacia una economía más moderna y eficiente.

En conclusión, el camino de la digitalización de los pagos en México es prometedor, pero requiere de la colaboración de todos los actores involucrados. ¿Estás listo para unirte a esta revolución? ¡Sigamos avanzando juntos hacia un futuro más digital!

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¡Hola a todos! Hoy vamos a charlar sobre lo que está pasando con el banco central de China y su reciente anuncio sobre ajustar la política monetaria. ¿Sabías que el viernes pasado, el banco central mencionó que va a profundizar esos ajustes y reforzar la coordinación con la política fiscal? Sí, así es, todo como parte de un esfuerzo por apoyar el crecimiento económico en un entorno global que es, por decirlo de alguna manera, ‘complejo y severo’.

En su reunión trimestral, que tuvo lugar el martes, el banco central admitió que, aunque estamos viendo un progreso en la economía china, también hay que reconocer que se enfrentan a retos serios. Las barreras comerciales están aumentando y, por si fuera poco, el impulso económico mundial se está desacelerando. Las grandes economías están mostrando resultados bastante variados, y la incertidumbre sobre la inflación y los ajustes de la política monetaria sigue en el aire. ¡Vaya lío!

Por eso, el banco central declaró que es fundamental aplicar una política monetaria flexible y reforzar los ajustes anticíclicos. Esto significa que van a tratar de manejar la situación de manera proactiva para que el impacto sea el menor posible. Su objetivo es mantener una liquidez abundante, lo que se traduce en ayudar a las instituciones financieras a ofrecer más crédito y vigilar lo que pasa en el mercado de bonos, especialmente los cambios en los rendimientos a largo plazo.

La semana pasada, el gobernador del banco central ya había mencionado que utilizarían diversas herramientas para asegurarse de que haya suficiente liquidez, tratando de bajar los costos de financiación y apoyar la recuperación económica. Es un momento delicado, ya que los datos de agosto están apuntando a que la economía podría estar perdiendo un poco el impulso.

Sin embargo, a pesar de esta situación, las autoridades no parecen estar apuradas para implementar grandes medidas de estímulo, especialmente porque las exportaciones siguen mostrando resistencia y el mercado bursátil ha tenido un repunte. Pero, como siempre, los analistas están al acecho, esperando nuevas medidas de estímulo, incluyendo relajación monetaria y apoyo fiscal en las próximas semanas a medida que la economía se debilita.

En resumen, se avecinan tiempos interesantes para la economía china y, por ende, para el mundo. Será fascinante ver cómo las políticas que se implementan influyen en el crecimiento en un entorno tan desafiante. ¡Nos mantendremos al tanto!

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En el emocionante mundo del fútbol mexicano, dos entrenadores están demostrando su valía y llevando a sus equipos hacia la cima del torneo: Antonio Mohamed, del club Toluca, y André Jardine, del América. No hace tanto, ambos se enfrentaron en la final del torneo anterior, y ahora se observan de cerca, listos para luchar por el primer lugar, junto a otros competidores como Rayados y Cruz Azul.

Recientemente, el Clásico de la Ciudad de México despejó muchas dudas sobre la capacidad del América para superar la adversidad, especialmente con cinco jugadores en recuperación. Con un imponente 4-1 a favor, las Águilas aplastaron a los Pumas en el estadio Ciudad de los Deportes, sumando un total de 24 puntos que les permitieron escalar en la tabla general.