El fraude financiero está evolucionando con rapidez, y las estafas dirigidas a usuarios móviles se han convertido en una preocupación central para bancos, empresas y consumidores. Un informe reciente de BioCatch revela que las estafas bancarias que aprovechan dispositivos móviles aumentaron un 35% en los últimos doce meses, dejando claro que los delincuentes prefieren la vía móvil para facilitar transferencias de dinero y evitar los métodos tradicionales como la línea fija o el correo electrónico.

Entre las modalidades que están ganando terreno, destacan las estafas románticas y de inversión, que han generado impactos significativos en distintos mercados. Sin embargo, las estafas de compra siguen siendo las más frecuentes, representando alrededor del 33% de todos los intentos de fraude. En un contexto global, el informe subraya que el 90% de las estafas se ejecutan a través de un teléfono móvil, con un aumento del 23% en las estafas románticas en el último año y estafas de inversión que resultan las más costosas, con un valor medio por caso de aproximadamente 6.600 dólares.

La investigación de BioCatch también señala que tanto los estafadores como los bancos emplean técnicas de inteligencia artificial. Como explica Thomas Peacock, Director de Inteligencia Global de Fraudes: “Las estafas de ingeniería social no han perdido su prevalencia ni su sofisticación. Si acaso, la IA ha reducido la barrera de entrada para los delincuentes, permitiendo que más actores maliciosos creen engaños más convincentes a una escala sin precedentes. En respuesta, muchos bancos han reconocido que la inteligencia conductual les permite identificar signos de manipulación y coacción antes de que un titular de cuenta autorice una transacción”.

Un aspecto crítico de estas dinámicas es lo que BioCatch denomina “robo sin forzar la intrusión”: los estafadores no necesariamente deben vulnerar una cuenta si logran persuadir al cliente para que transfiera fondos. El riesgo, por tanto, no solo radica en la habilidad de los delincuentes para manipular, sino en la facilidad con la que una app de banca móvil facilita movimientos de dinero.

La conveniencia de la banca móvil es indiscutible para usuarios honestos, pero también representa una oportunidad para los estafadores. Jonathan Frost, Director de Asesoría Global, subraya: “Los estafadores no necesitan entrar en una cuenta si pueden persuadir al cliente para que mueva el dinero por ellos. Esa es la verdadera dificultad que enfrentan los bancos hoy en día, especialmente en estafas de inversión y romances, donde los clientes son manipulado para realizar pagos que creen legítimos”.

Las respuestas y las protecciones varían de un territorio a otro. En el Reino Unido, por ejemplo, existen mecanismos de protección para las víctimas tras el evento, pero la protección no evita que la estafa ocurra. La prioridad es evitar que el pago llegue al delincuente desde el inicio. Este enfoque requiere esfuerzos coordinados entre autoridades, entidades financieras y usuarios para aumentar la concienciación sobre los riesgos y fomentar medidas de seguridad proactivas.

El reto clave para todos es asegurar que la población esté informada sobre los riesgos de las estafas bancarias y adopte buenas prácticas para prevenir pérdidas. A medida que la tecnología continúa avanzando, la educación y las herramientas de mitigación deben evolucionar en paralelo para proteger a los usuarios de forma efectiva.

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