Cada vez más consumidores recurren a la inteligencia artificial para resolver dudas sobre su dinero. Entre los adultos británicos menores de 45 años, un 11 % afirma que utiliza chatbots basados en modelos de lenguaje para obtener asesoramiento financiero, frente al 9 % que consulta a asesores financieros. La diferencia es modesta, pero apunta a un cambio relevante en la forma de buscar orientación.

Los datos proceden de una encuesta a 2.000 adultos del Reino Unido incluida en el informe Consumer Trends 2027 de Attest. Además de explorar cómo se informan los consumidores, el estudio señala que muchos estarían dispuestos a aceptar recomendaciones financieras generadas por IA si resultaran más baratas que un asesoramiento profesional equivalente: así lo afirma el 41 % de los menores de 45 años.

«Para algunos adultos jóvenes, la primera conversación sobre una decisión financiera ya está teniendo lugar con un asistente de IA», señala Todd Latham, director ejecutivo de Attest. Según explica, las marcas financieras necesitan comprender qué preguntas hacen los consumidores antes de ponerse en contacto con una entidad y qué proveedores y productos aparecen en las respuestas de la IA.

## Las decisiones financieras empiezan antes del contacto con una entidad

La presencia de una marca en resultados o recomendaciones generados por IA puede servir como primer punto de contacto, pero no garantiza que el consumidor avance hasta contratar un producto. Para las empresas financieras, el reto consiste en entender cómo se presentan sus ofertas en estas conversaciones y qué factores ayudan a generar confianza.

El informe también apunta a usos que van más allá de recibir recomendaciones. Los consumidores prevén recurrir a la IA para buscar mejores seguros, cambiar de proveedor, gestionar disputas e incluso cancelar suscripciones que ya no utilizan. En algunos casos, por tanto, la tecnología podría pasar de ayudar a comparar opciones a ejecutar acciones en nombre del usuario.

## Una oportunidad para el sector financiero

Por ahora, la adopción de la IA para obtener asesoramiento financiero sigue siendo limitada. Sin embargo, la disposición a aceptar consejos automatizados cuando son más económicos sugiere que existe una oportunidad para las empresas capaces de ofrecer experiencias útiles, claras y fiables.

Latham observa que los consumidores no solo utilizan la IA para explorar alternativas, sino que también están cada vez más abiertos a dejar que actúe en su nombre, por ejemplo, al cancelar una suscripción o cambiar de proveedor para conseguir una oferta mejor. Para responder a esta tendencia, las entidades deberán asegurarse de que sus productos se describan correctamente en los entornos de IA y de que los usuarios dispongan de motivos suficientes para confiar en las recomendaciones.

Si los proveedores actuales no se adaptan a estas nuevas formas de búsqueda y decisión, podrían abrir espacio a prestamistas e intermediarios mejor preparados para captar clientes mediante recomendaciones basadas en IA.

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